شركات تمويل المنشآت المرخّصة في المملكة لعام 2026

قبل أن تتقدّم بطلب تمويل، ثمّة أمران ينبغي التثبّت منهما: أن تكون الجهة مرخّصة من البنك المركزي السعودي، وأن تعرف حاجتك على وجه الدقة: أهي سيولة نقدية أم مواد؟ فالجواب عن هذا السؤال وحده كفيل بأن يغيّر وجهة القرار كلّه. نبيّن في هذا المقال الفرق بين شركات التمويل والشراء بالآجل، ثم نستعرض القائمة الكاملة للجهات المرخّصة لتمويل المنشآت كما وردت في سجلّ البنك المركزي. وللاطلاع على جميع خيارات التمويل وشروطها، انظر دليل تمويل المنشآت في السعودية.

تمنحك شركة التمويل مبلغًا نقديًا تردّه لاحقًا مع هامش ربح، أما الشراء بالآجل فيوفر لك المواد مقدماً على أن تسدّد ثمنها لاحقا. هذا جوهر الفرق، وما عداه تفاصيل، وإليك أهمّها:

كثيرًا ما يُقال: «أحتاج إلى سيولة مالية لتسديد الرواتب والإيجار، لا إلى شراء مواد بالآجل». والتمويل النقدي يلبّي هذه الحاجة حقًّا، غير أن للمسألة وجهًا آخر:

ما كنت ستدفعه للمورّد يبقى في حسابك. التزامات الرواتب واشتراكات التأمينات الاجتماعية والإيجار لا تحتمل التأخير، أما المواد فيمكن شراؤها بالآجل. فإذا قامت عاجل بشراء الحديد والإسمنت لمشروعك، بقي ثمنها في حسابك متاحا لتلبية ما لا يُدفع إلا نقدًا. وبذلك لا تقترض لسداد الرواتب، وإنما تُبقي سيولتك في أمان عن طريق شراء المواد بالآجل.

السداد بعد تحصيل مستحقاتك. أشدّ ما يُرهق المقاول أن يدفع للمورّد مُقدماً، ثم لا يصرف مستخلصه إلا بعد 60 أو 90 يومًا. والشراء بالآجل يسدّ هذه الفجوة من جهة المشتريات، بدل أن يُحمّلك التزامًا تمويليًا جديدًا.

تشتري حين يناسبك السعر، لا حين تتوفّر السيولة. تتقلّب أسعار الحديد من شهر إلى آخر، فإن ربطتَ الشراء بتوفّر السيولة، اشتريتَ في الوقت الذي يناسب البنك لا الوقت الذي يناسب السوق.

السداد المبكر يُخفض التكلفة. مع ميزة «عاجل فلكس» يُعفى هامش الربح عن الأشهر التي تسددها مبكراً، في حين أن السداد المبكر في أغلب عقود التمويل النقدي لا يقلّل التكلفة.

عاجل تسدّد للمورّد كامل قيمة المواد وتتولّى التواصل معه. فلا تحتاج إلى التفاوض مع كل مورّد على شروط الدفع، ولا إلى متابعة الأقساط معه؛ إذ يعاملك المورّد معاملة العميل الذي يدفع نقدًا.

تدّخر تسهيلاتك البنكية لوقت الحاجة. إن استنفدت تسهيلاتك البنكية في شراء المواد، لن يبقَ منها ما تواجه به الحالات الطارئة. أما الشراء بالآجل فيتكفّل بالمواد ويُبقي خيار التسهيلات لما لا يمكن شراؤه بالآجل.

ادخل إلى سجلّ الجهات المرخّصة في موقع البنك المركزي السعودي، واختر قسم «التمويل»، ثم ابحث باسم الشركة؛ إذ تحمل كل جهة مرخّصة رقم ترخيص ورقمًا موحّدًا. ويجب التنويه أن الترخيص يقتصر على نشاط محدد، فالشركة المرخّصة لمزاولة التمويل الاستهلاكي ليست بالضرورة مرخّصة لتمويل المنشآت؛ ولذلك أوردنا في القائمة النشاط المرخّص لكل جهة. فإن لم تجد اسم الشركة في السجلّ فلا تتعامل معها، وبادر بالإبلاغ عنها عبر صفحة الإبلاغ عن الأنشطة غير المرخّصة.

يضمّ قسم التمويل في السجلّ 91 جهة حتى تاريخ هذا التحديث، اقتصرنا منها على الجهات التي يشمل ترخيصها نشاطًا موجّهًا إلى المنشآت، وهي: تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتمويل الأصول الإنتاجية، والإيجار التمويلي، والتمويل الجماعي بالدين. واستبعدنا شركات التمويل الاستهلاكي والعقاري والتمويل متناهي الصغر، ووسطاء التمويل، وجهات تسجيل عقود الإيجار التمويلي. أما البنوك فلها سجلّ مستقل.

تجمع هذه المنصات أموال المموّلين لتمويل منشأتك، ومن أبرز منتجاتها: تمويل الفواتير، وتمويل أوامر الشراء، وتمويل رأس المال العامل قصير الأجل.

تموّل هذه الشركات من رأس مالها، وعادةً ما تقدّم مبالغ أكبر لمدد أطول، وتشترط مستندات أكثر. ويقدّم كثير منها التمويل الاستهلاكي للأفراد أيضًا، لذا احرص على طلب منتج تمويل المنشآت تحديدًا.

لا. فعاجل ليست شركة تمويل ولا منصة تمويل جماعي، ولذلك لا ترد في السجلّ المذكور أعلاه، ولا تقدّم قروضًا أو تمويلًا نقديًا.

تشتري عاجل مواد البناء من المورّد الذي تختاره، ثم تبيعها لمنشأتك بثمن آجل يُسدّد على أقساط تتراوح مدتها بين شهرين إلى اثني عشر شهرًا. وعليه فإن المعاملة تُعتبر بيع سلعة بثمن آجل معلوم وليست معاملة تمويل. لذلك لا تندرج ضمن الأنشطة التي يرخّص بها البنك المركزي لشركات التمويل.

تنبيه: «شركة آجل للخدمات التمويلية» الواردة في الجدول هي شركة تمويل مرخّصة مستقلة، ولا علاقة لها بعاجل.