فجوة السيولة بين الشراء والتحصيل: كيف يعالجها الدفع الآجل للشركات؟

كل من أدار منشأة تجارية يعرف جيدًا هذا السيناريو: طلبية جاهزة، عميل ينتظر، ومورّد يطلب سداد الفاتورة في حينها، غير أن مستحقاتك من العملاء لن تصل قبل ستين يومًا أو أكثر. وسدّ هذه الفجوة بين موعد الشراء والتحصيل هو بالضبط ما يقدّمه الدفع الآجل بين الشركات (B2B).

تقوم الفكرة في جوهرها على توفير المواد التي تحتاجها منشأتك الآن، وتسديد قيمتها في موعد يتماشى مع دورة إيراداتك الفعلية لا مع جدول المورّد. وتختلف آلية هذا الحل تمامًا عن القرض التقليدي؛ فهو لا يقوم على اقتراض نقدي بفائدة، وإنما على شراء المواد وإعادة بيعها للمنشأة بالآجل، بما يتوافق مع الشريعة، ليكون بديلًا عمليًا عن التسهيل البنكي.

يخلط كثير من أصحاب الأعمال بين الاثنين، وهذا خلط مفهوم لأن الاسم يوحي بالتشابه. لكن الفارق عمليًا كبير، فخدمة "الشراء الآن والدفع لاحقًا" الموجهة للأفراد صُممت لمشتريات استهلاكية صغيرة، وتقوم على تقييم الملاءة المالية للفرد نفسه. أما الدفع الآجل بين الشركات فيخدم غرضًا مختلفًا، إذ يشمل مشتريات تشغيلية أو مشاريع بمبالغ أكبر، ومُدد سداد تُبنى على دورة إيرادات المنشأة، وتتراوح عادةً بين شهرين واثني عشر شهرًا، بناءً على تقييم ائتماني للمنشأة ونشاطها التجاري.

يبتعد عاجل تمامًا عن صيغة الإقراض النقدي، ولا يتقاضى أي فائدة على أي مبلغ، فالآلية هنا قائمة على الوكالة والمرابحة: إذ يشتري عاجل المواد التي تحتاجها منشأتك من مورّدها، ثم يبيعها لك بالآجل بربح محدد سلفًا.

خطوات العملية على أرض الواقع:

1. تحصل من موردك على عرض سعر للمواد المطلوبة.
2. يشتري عاجل هذه المواد، ويسدد قيمتها كاملة للمورّد مباشرة.
3. يعيد عاجل بيعها لمنشأتك بسعر يتضمن ربحًا معلومًا وواضحًا منذ البداية، من دون أي فائدة.
4. تستلم المواد وتباشر أعمالك دون انتظار.
5. تسدد المبلغ على دفعات، خلال فترة تتراوح بين شهرين واثني عشر شهرًا، مع خيار السداد المبكر دون أي رسوم إضافية.

السؤال الذي يطرحه كل صاحب منشأة عند سماعه بهذا الحل: ولماذا لا ألجأ للتسهيل البنكي؟ الإجابة تظهر بوضوح عند وضع الخيارين جنبًا إلى جنب:

عندما تكون منشأتك رابحة فعليًا، لكن سيولتك مقيّدة بتوقيت التحصيل لا بضعف أدائها. فقد يشترط المورّد الدفع فورًا، بينما يستغرق وصول مستحقاتك من العميل فترة أطول، أو يكون لديك مشروع يستلزم شراء المواد مقدّمًا قبل صرف أي دفعة. في هذه اللحظة تحديدًا، يصبح الدفع الآجل الحل الأسرع والأقل تعقيدًا مقارنة بمسار التمويل البنكي التقليدي.

الخدمة موجّهة للمنشآت السعودية العاملة منذ أكثر من عام، بإيراد سنوي لا يقل عن 10 ملايين ريال، وبسجل ائتماني نظيف في سِمة، للمنشأة وملّاكها على حد سواء.

نعم، وبشكل كامل. تُبنى الخدمة على هيكل الوكالة والمرابحة: يشتري عاجل المواد لصالح منشأتك، ثم يبيعها لك بربح محدد ومعلوم مسبقًا، دون أي فائدة، تحت إشراف هيئة شرعية مستقلة ومراجعة خارجية مستمرة.

تعرّف على ما يقدّمه عاجل للمقاولين وللتجار وللمصنّعين.